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Prestito personale respinto: cosa fare?
Massimiliano Pinzuti • 3 ottobre 2024
Mi hanno respinto il prestito personale. Perchè?
Secondo recenti studi sono sempre più numerose le persone e le famiglie che, per affrontare piccole o grandi spese oppure per realizzare progetti a lungo termine, decidono di chiedere un prestito ad una banca o ad una finanziaria.
Purtroppo una percentuale elevata di richieste di prestito viene negata e ti lascio immaginare lo stato emotivo che può lasciare il ricevere una risposta negativa.
Analizziamo insieme le motivazioni per le quali un prestito personale viene respinto e quali possono essere le possibili strategie per trovare delle soluzioni alternative.
9 motivi per negare un prestito
- Protesti: Nella valutazione dei prestiti viene interrogata la centrale rischi e viene verificato se il richiedente ha subito dei protesti per cambiali o assegni non pagati. Nel caso questa interrogazione abbia esito positivo (e quindi il richiedente risulta protestato) il finanziamento viene respinto.
- Cattivi Pagatori: la stessa cosa si può dire per le persone che, avendo ritardato o mancato il pagamento di almeno 2 rate consecutive di un prestito, vengono iscritte nella centrali rischi come "cattivi pagatori".
- Eccessivo indebitamento: quando si richiede un prestito viene anche controllato quanti finanziamenti si hanno in corso in quel momento. Viene cioè verificato quanto si è "impegnati". Se il richiedente di un prestito è eccessivamente impegnato (la somma delle rate che sta pagando è eccessiva rispetto al suo reddito), il finanziamento viene respinto.
- Altre richieste di finanziamento in corso: la centrale rischi, oltre ad evidenziare situazioni di protesti, segnalazioni come cattivo pagatore, oltre agli altri impegni in corso, riporta anche le richieste di prestito. La situazione dove il richiedente ha fatto recentemente altre richieste di prestito (magari avendo avuto un esito negativo) non è vista di buon occhio da banche e finanziarie e questa potrebbe essere una ragione per negare il prestito.
- Esiti negativi ricevuti recentemente: la centrale rischi registra quando si fa una richiesta di prestito e si riceve un esito negativo. Questa informazione viene conservata per massimo 30 giorni. Se in questo periodo si fa un'altra richiesta di prestito, la seconda finanziaria, nel valutare la nuova richiesta, rileverà un esito negativo e potrebbe, a sua volta, respingere il prestito anche solo per questa motivazione.
- Reddito insufficiente: il reddito di chi richiede un prestito deve essere compatibile con il nuovo impegno che vorrebbe assumersi e gli altri impegni che ha in corso. Non sempre chi richiede un prestito ha la lungimiranza di capire che un nuova rata mensile da pagare potrebbe metterlo in difficoltà in caso di imprevisti e passare da realizzare un sogno a cadere in un incubo.
- Garanzie insufficienti: è la situazione, ad esempio, dove si ha un reddito, ma precario perchè il contratto di assunzione è a tempo determinato. In questi casi normalmente la finanziaria richiede la firma di un garante.
- Garante con negatività: quando la banca richiede una firma di garanzia di un garante, procede con le opportune verifiche anche su di lui. Se il garante è protestato o cattivo pagatore o ha altre negatività, il finanziamento viene respinto.
- Cliente non censito in banca dati: è possibile che venga negato un prestito anche con la sola motivazione che il richiedente non ha mai fatto prestiti prima e quindi non è "sperimentato". La banca, ritenendo di non avere sufficienti informazioni per poter approvare la richiesta di prestito, può decidere di respingere la richiesta di chi non ha mai avuto bisogno di un prestito.
Prestito personale respinto: cosa fare?
Quando si riceve un esito negativo da una banca o da una finanziaria è fondamentale non andare nel panico e non fare richieste di finanziamento a raffica e senza ritegno per vedere se c'è una banca che possa dare un esito diverso.
E' fondamentale fermarsi, raccogliere idee ed informazioni e... rivolgersi ad un consulente del credito preparato.
I passi successivi da fare sono:
- Cercare di identificare la reale motivazione per la quale la richiesta è stata respinta.
- Valutare se si è scelta la forma di finanziamento migliore per noi (perchè non esiste una forma di finanziamento migliore delle altre, ma esiste la migliore per noi). Ci sono svariate forme di finanziamento tra cui poter scegliere: prestito personale, prestito finalizzato, prestito con cessione del quinto, delega sullo stipendio, prestito cambializzato, prestito ipotecario ecc.
- Valutare a quale finanziaria o banca fare la richiesta di prestito, conoscendo le caratteristiche specifiche di ogni singolo istituto e il loro modo di ragionare (a volte anche conoscendo le loro paranoie). Per questo sarebbe opportuno rivolgersi ad un consulente che abbia la possibilità di proporre i prodotti finanziari di diversi istituti.
- Fare uno studio preparatorio accurato e preciso, anticipando le possibili richieste ed obbiezioni che l'istituto di credito potrebbe fare.
- Identificare un eventuale piano B in caso di ulteriore esito negativo.
In conclustione
Il mondo moderno ha facilitato notevolmente la procedura per richiedere un prestito.
Una volta, per richiedere un finanziamento, si doveva andare di persona in banca o alla finanziaria e parlare con un consulente che poteva consigliarti sul prodotto finanziario migliore e su come impostare la richiesta.
Adesso con 2 click on line si può già fare tutto, ma è tutto in mano agli algoritmi.
Gli algoritmi non sono molto interessati alle persone: fanno il loro lavoro di algoritmi in base a come sono programmati.
Se hai ricevuto un esito negativo ad una richiesta di prestito, non andare in panico. Contatta un consulente del credito esperto.
Contattami se hai bisogno di maggiori informazioni o per analizzare come mai hai ricevuto un esito negativo.
L’anticipo può essere una soluzione molto utile per chi ha necessità immediate di liquidità, ma è importante fare attenzione. Alcune finanziarie sfruttano questa esigenza per applicare tassi di interesse più elevati, giustificando il costo aggiuntivo con il rischio anticipato che stanno assumendo. È quindi fondamentale valutare bene se conviene aspettare la scadenza naturale della rinnovabilità, ottenendo così condizioni più vantaggiose, oppure accettare un acconto sapendo che il costo complessivo potrebbe essere più alto.
Richiedere un anticipo del Trattamento di Fine Rapporto (TFR) mentre si ha una cessione del quinto dello stipendio in corso è una procedura delicata che richiede attenzione e una corretta comprensione delle implicazioni. La cessione del quinto è una forma di prestito in cui le rate vengono trattenute direttamente dalla busta paga, con il TFR spesso utilizzato come garanzia per l'istituto finanziatore. Questo vincolo può influenzare la possibilità di ottenere un anticipo sul TFR.
Se hai più prestiti in corso e ogni mese ti trovi a dover gestire diverse rate, potresti sentirti sopraffatto dalle scadenze e dal peso finanziario. Fortunatamente, esiste una soluzione che può semplificarti la vita: la Cessione del Quinto per il consolidamento dei debiti.
Questa opzione ti permette di accorpare tutti i tuoi finanziamenti in un’unica rata mensile più leggera, con condizioni agevolate e senza stress. Ma come funziona esattamente? Vediamolo nel dettaglio.
Ottenere un prestito oggi è un’operazione sempre più diffusa e, a seconda delle esigenze personali, esistono diverse tipologie di finanziamenti che possono rispondere a bisogni specifici. Ma per quali motivi le persone scelgono di richiedere un prestito?
Le ragioni sono molteplici, e vanno da necessità quotidiane a progetti più importanti. Ecco un’analisi dettagliata dei principali motivi per cui le persone si rivolgono agli istituti di credito per ottenere un finanziamento.
La Cessione del Quinto è una soluzione di finanziamento sempre più apprezzata per la sua semplicità e accessibilità. Una delle sue caratteristiche fondamentali è l’obbligatorietà di una polizza assicurativa, che rappresenta una tutela per il richiedente e per l’ente finanziatore.
In questo articolo, approfondiremo le assicurazioni legate alla Cessione del Quinto, scoprendo quali sono obbligatorie, i vantaggi che offrono e i costi associati.
Nel mondo dei finanziamenti, esistono due figure professionali che spesso vengono confuse: l'Agente in Attività Finanziaria e il Mediatore Creditizio. Se stai cercando un prestito e vuoi sapere a chi rivolgerti, è fondamentale capire le differenze tra questi due ruoli. In questo articolo, analizzeremo le caratteristiche di entrambe le figure, evidenziando vantaggi e limitazioni, per aiutarti a fare la scelta giusta.
Quando si sottoscrive un prestito, una delle prime domande che sorgono spontanee riguarda il pagamento della prima rata. In genere, il primo addebito avviene il mese successivo all’erogazione del finanziamento, poiché il diritto alla riscossione da parte della banca o della finanziaria matura nel corso del mese fino alla scadenza della rata. Questo significa che, una volta ottenuta la somma richiesta, il rimborso inizia circa 30 giorni dopo l’accredito.
Una volta la vita era più facile, anche se non ce ne rendevamo conto.
Con uno stipendio da operaio ci si comprava una grande casa con una stanza per figlio, una macchina di tutto rispetto e si mandavano moglie e bambini in villeggiatura per tutta l’estate.
Se si stringeva un po’ la cinghia, si riusciva addirittura a metter da parte il necessario per comprar casa anche ai figli e – perché no – per un appartamentino al mare o in montagna.
Oggi, se una giovane famiglia in cui entrambi i genitori lavorano otto (o più) ore al giorno vuole acquistare un’utilitaria, deve chiedere un prestito.
Il mondo del credito è complesso, e una delle situazioni più problematiche è trovarsi iscritti come "cattivi pagatori". Questa condizione può compromettere l'accesso a futuri finanziamenti e persino la gestione di strumenti essenziali come un conto corrente. Ma come capire se sei segnalato come cattivo pagatore? E, ancora più importante, come prevenire questa situazione? Continua a leggere per scoprire tutto quello che devi sapere su questo tema fondamentale.
Quando si parla di prestiti, un punto fondamentale da tenere presente è che ogni persona ha una storia, delle esigenze e dei progetti unici. Ridurre tutto a un mero calcolo matematico o a un algoritmo informatico, come fanno spesso i siti di comparazione, è un approccio che trascura la complessità della vita reale.
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